¿Qué tipos de seguros médicos existen?
Básicamente, existen dos tipos de seguro de salud: pago por servicio y atención administrada. Aunque estos planes difieren, ambos cubren una variedad de gastos médicos, quirúrgicos y hospitalarios. La mayoría cubre medicamentos recetados y algunos también ofrecen cobertura dental.

1. Pago por servicio
   Estos planes generalmente asumen que al profesional médico se le pagará una tarifa por cada servicio prestado al paciente. Los pacientes son atendidos por un médico de su elección y el proveedor médico o el paciente presentan la reclamación.
2. Atención administrada
   Más de la mitad de todos los estadounidenses tienen algún tipo de plan de atención administrada¹. Varios planes funcionan de manera diferente y pueden incluir: organizaciones de mantenimiento de la salud (HM0), organizaciones de proveedores preferidos (PPO) y planes de punto de servicio (POS). Estos planes brindan servicios de salud integrales a sus miembros y ofrecen incentivos financieros a los pacientes que utilizan los proveedores del plan.

¿Qué es el ‘cuidado a largo plazo’?
Debido a la vejez, a una enfermedad mental o física, o a una lesión, algunas personas necesitan ayuda para comer, bañarse, vestirse, ir al baño o continencia, y/o trasladarse (por ejemplo, levantarse de una silla o levantarse de la cama). Estas seis acciones se denominan Actividades de la vida diaria, a veces denominadas AVD. En general, si no puede realizar dos o más de estas actividades, o si tiene un deterioro cognitivo, se dice que necesita «cuidado a largo plazo».

La atención a largo plazo no es un nombre muy útil para este tipo de situación porque, por un lado, es posible que no dure mucho tiempo. Algunas personas que necesitan servicios ADL pueden necesitarlos solo durante unos meses o menos.

Mucha gente piensa que la atención a largo plazo se brinda exclusivamente en un asilo de ancianos. Puede ser, pero también se puede proporcionar en un centro de atención diurna para adultos, un centro de vida asistida o en el hogar.

La asistencia con las ADL, denominada “cuidado de custodia”, puede brindarse en el mismo lugar que (y por lo tanto, a veces se confunde con) el “cuidado especializado”. Atención especializada significa servicios médicos, de enfermería o de rehabilitación, incluida la ayuda para tomar medicamentos, someterse a pruebas (por ejemplo, presión arterial) u otros servicios similares. Esta distinción es importante porque, en general, Medicare y la mayoría de los seguros de salud privados pagan solo la atención especializada, no la atención de custodia.

¿Cuáles son los tipos de seguro de invalidez?
Hay dos tipos de pólizas de discapacidad: discapacidad a corto plazo (STD) y discapacidad a largo plazo (LTD):

1. Las pólizas de Incapacidad a Corto Plazo (STD) tienen un período de espera de 0 a 14 días con un período de beneficio máximo de no más de dos años.
2. Las pólizas de discapacidad a largo plazo (LTD) tienen un período de espera de varias semanas a varios meses con un período de beneficio máximo que va desde unos pocos años hasta el resto de su vida.

Las pólizas de discapacidad tienen dos características de protección diferentes que es importante comprender.

1. No cancelable significa que la póliza no puede ser cancelada por la compañía de seguros, excepto por falta de pago de las primas. Esto le da derecho a renovar la póliza cada año sin un aumento en la prima o una reducción en los beneficios.
2. La renovación garantizada le da derecho a renovar la póliza con los mismos beneficios y que la compañía no cancele la póliza. Sin embargo, su aseguradora tiene derecho a aumentar sus primas siempre que lo haga para todos los demás titulares de pólizas en la misma clase de calificación que usted.

Además de las pólizas de discapacidad tradicionales, hay varias opciones que debe considerar al comprar una póliza:

• Opciones de compra adicionales
  Su compañía de seguros le da derecho a comprar un seguro adicional en un momento posterior por un costo adicional.
• Coordinación de beneficios
  La cantidad de beneficios que recibe de su compañía de seguros depende de otros beneficios que reciba debido a su discapacidad. Su póliza especifica una cantidad objetivo que recibirá de todas las pólizas combinadas, por lo que esta póliza compensará la diferencia no pagada por otras pólizas.
• Ajuste por costo de vida (COLA)
  El COLA aumenta sus beneficios por discapacidad con el tiempo en función del aumento del costo de vida medido por el Índice de Precios al Consumidor. Pagará una prima más alta si selecciona el COLA.
• Cláusula adicional por discapacidad residual o parcial
  Esta disposición le permite volver a trabajar a tiempo parcial, cobrar parte de su salario y recibir un pago por discapacidad parcial si todavía está parcialmente discapacitado.
• Devolución de la prima
  Esta disposición requiere que la compañía de seguros reembolse parte de su prima si no se realizan reclamos durante un período de tiempo específico declarado en la póliza.
• Dispensa de exención de prima
  Esta cláusula significa que no tiene que pagar las primas de la póliza después de estar incapacitado durante 90 días.

1 – Fuente : ATENCIÓN ADMINISTRADA Y LOS ESTADOS